再谈被代位追偿的处理要点

原创作者：勇说车险/yongchezhizhu2019

近1、2年，被保险公司代位追偿的咨询太多了，这也是行业管控的一个缩影。但是，就目前的情况，绝大部分保险公司的操作非常不合理，甚至个别保险公司觉得自己做的不错，但常理上完全讲不通，他们把所有的义务和责任推卸给了被追偿方。本篇，编者就简要介绍下关键的处理要点，供大家参考，当然，每个案件情况各不相同，还要看个案信息。

第一，虽然说，作为被保险人的车主，有权利向自己的承保公司申请代位求偿，同样，责任方也有权利知晓并商议对损失的金额，同时，对残值拥有对应的所有权。所以，保险公司通知或告知责任方是义务，也是责任。

第二，告知的方式问题，目前，很多保险公司根本不告知，自己直接定损后赔偿，再向责任方追偿。这时，这些责任方很懵逼，根本不知道怎么回事，同时，相应的权益根本无法保障。也有一些公司，会以短信的方式告知，那么问题是，如果责任方没有收到短信或根本没有看短信呢？这算告知义务吗？这样的情况，我们遇到了很多次。

第三，定损的合法性，专业的讲，叫损失评估。那么，保险公司有定损的权力吗，这个问题，我们的历史文章上也多次提到，保险公司在法律上，没有定损的权力。大家可以这样理解，车主甲向保险公司买保险，乙把甲车撞了，车主甲找他的保险公司申请代位求偿，这个没问题，因为他们之间有保险合同，钱也是保险公司赔，只要甲认可，完全没有问题，可以理解为一个愿打一个愿挨。但是，如果车主甲的保险公司拿他们定损的金额向乙要钱，你觉得合理吗？这是甲和他的保险公司协商的金额，和乙有什么关系？？？所以，在乙方不知情的情况下，单凭甲方保险公司的定损金额向乙方追偿，即不合法，更不合理，也不正常，本质就是霸道的单方行为而已。

第四，通知责任方后，各方互相协商损失金额，协商不下的，第三方评估，这是最公平公正合法的处理方式。

第五，需要确保损失没有被人为扩大，行业称为扩损，事实上，现在的扩损情况非常普遍。这点，需要涉及丰富的经验和专业知识，当然，也可以通过鉴定的方式确定。但是，对于很多人来讲，这点是防不胜防的，后续有机会我们会介绍案例。其实，最好的方法是，事故后马上去修理厂，当面拆解拍照固定证据，这点一些地方做的不错，比如深圳的个别地区。

第六，旧件问题，保险公司非常霸道，他们总是以以抵扣或折扣的方式，表示旧件没有了。问题是，这些旧件，在责任方赔偿的那一刻，所有权自动归责任方所有了，那么，责任方就拥有所有权，包括支配权，所以，从法律上讲，保险公司没有权利私自把责任方的财产进行处理，这是明显的侵权，所以说，很多时候，保险公司非常霸道无理。

……，其实，还有不少处理要点，需要根据各个案件的案情进行确认。编者想说的是，合理的正常的损失，责任方需要赔偿，也应该赔偿，但，事实是，很多时候，保险公司存在虚高定损，甚至扩损的情况，严重侵害了责任方的利益，至于里面是否涉及利益关系，就很难说了！

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